Що таке реальна річна процентна ставка і чи є приховані комісії?
Рекламна ставка показує лише частину умов. Для оцінювання кредиту потрібно перевірити РРПС, усі обов’язкові платежі, графік і загальну суму, яку доведеться повернути.
Процентна ставка і фактична ціна кредиту — не одне й те саме
Реальна річна процентна ставка, або РРПС, відображає загальні витрати за споживчим кредитом у перерахунку на річний процент. Крім процентів за користування коштами, до розрахунку можуть входити комісії та обов’язкові платежі за додаткові послуги, необхідні для отримання кредиту на запропонованих умовах.
Взяти кредит →Що показує реальна річна процентна ставка
РРПС виражає загальні витрати за кредитом у процентах річних відносно отриманої суми. Вона потрібна для більш коректного порівняння пропозицій, у яких відрізняються ставки, комісії та порядок платежів.
Процентна ставка
Плата за користування кредитними коштами, яка нараховується відповідно до умов договору.
Лише частина вартостіКомісії
Разові або періодичні платежі за видачу, обслуговування чи інші передбачені операції.
Читайте умови оплатиДодаткові послуги
Страхування, повідомлення або інша послуга, якщо вона є обов’язковою для отримання кредиту.
Перевірте обов’язковістьПовна сума
Уся сума, яку позичальник має сплатити за належного виконання договору за встановленим графіком.
Порівнюйте у гривняхЧим відрізняються ставка, РРПС і загальна сума повернення
Для повної оцінки кредитної пропозиції одного показника недостатньо. Кожен із них відповідає на окреме питання.
Скільки коштує користування грошима
Відображає проценти, але окремо може не показувати комісії та платежі за додаткові послуги.
Яка повна річна вартість кредиту
Враховує передбачені витрати та переводить їх у річний процентний показник для порівняння.
Скільки гривень потрібно сплатити
Показує тіло кредиту разом із процентами, комісіями та іншими включеними платежами за графіком.
Для короткого кредиту РРПС може виглядати дуже високою через перерахунок вартості на річний період. Тому порівнюйте одночасно РРПС, денну процентну ставку, строк і загальну суму повернення.
Які додаткові платежі можуть впливати на вартість кредиту
Назва платежу може відрізнятися в різних компаніях. Важливо не лише знайти слово «комісія», а перевірити всі платні операції, що пов’язані з отриманням та поверненням коштів.
Разовий платіж під час оформлення або перерахування кредитних коштів.
Періодична комісія за супроводження рахунку або договору.
Комісія за окремий спосіб внесення платежу або переказу.
Перевірте, чи є послуга обов’язковою, добровільною та скільки вона коштує.
SMS, консультації або інший платний сервіс, доданий до кредитного продукту.
Платежі посереднику або іншому постачальнику, якщо вони пов’язані з отриманням кредиту.
Чи можуть у кредиті бути приховані комісії
Платежі за кредитом мають бути розкриті в інформації про продукт і документах, які отримує споживач. Проте додаткова витрата може залишитися непоміченою, якщо людина орієнтується лише на рекламу або підписує договір без перевірки всіх розділів.
На практиці «прихованою» часто називають комісію, яка формально зазначена в тарифах, додатку, паспорті кредиту або графіку, але не була помітна в основному рекламному повідомленні. Також потрібно перевірити, чи не встановлена платна додаткова послуга автоматично.
Порівняйте дані на сайті, у паспорті споживчого кредиту, договорі, графіку платежів і тарифах. Значення не повинні суперечити одне одному.
Перевірте суму, строк, РРПС, комісії та приклад розрахунку.
Зіставте реальну ставку, загальні витрати та порядок повернення.
Перевірте всі платежі, дати, наслідки прострочення та умови зміни договору.
Підсумуйте всі суми та переконайтеся, що фінальний платіж врахований.
Як правильно порівнювати кредитні пропозиції
Порівнюйте кредити для однакової суми та приблизно однакового строку. Інакше нижча ставка може виглядати вигіднішою лише через інший період користування або спосіб нарахування.
Перевіряйте вартість саме тієї суми, яку плануєте отримати.
Короткий і довгий договір не можна оцінювати лише за рекламним процентом.
Вона допомагає порівняти сукупну вартість різних пропозицій.
Перевірте разові, щомісячні та пов’язані з окремими операціями платежі.
Підсумуйте платежі за графіком і порівняйте результат у гривнях.
Окремо прочитайте правила нарахування штрафів, пені та інших наслідків.
FAQ про РРПС і комісії за кредитом
РРПС — це звичайна процентна ставка?
Ні. Звичайна ставка показує проценти, а РРПС враховує ширший перелік витрат за кредитом.
Чому РРПС може бути дуже високою?
Для короткого строку фактичні витрати перераховуються в річний показник, тому значення може суттєво збільшуватися.
Чи всі комісії входять у РРПС?
Враховуються платежі, які входять до загальних витрат і потрібні для отримання кредиту на відповідних умовах.
Чи входять штрафи за прострочення?
Наслідки порушення договору потрібно перевіряти окремо в розділі про відповідальність позичальника.
Де знайти загальну суму повернення?
Вона має бути зазначена в інформації про кредит, договорі або графіку платежів для конкретної суми та строку.
Що робити при невказаній комісії?
Попросіть письмове пояснення та розрахунок. За потреби спочатку зверніться до фінансової установи зі скаргою.
Перегляньте доступні кредитні пропозиції
Перед оформленням порівняйте РРПС, денну та номінальну ставки, усі комісії, строк, графік платежів і загальну суму повернення.