Що робити, якщо немає можливості вчасно повернути борг?
Не відкладайте звернення до останнього дня. Перевірте суму боргу, оцініть доступний платіж і письмово обговоріть із кредитором можливу зміну графіка.
Перший крок — повідомити кредитора про фінансові труднощі
Якщо дохід зменшився, виплату затримують або з’явилися непередбачені витрати, не варто ігнорувати проблему. Зверніться до кредитора через офіційний канал, опишіть обставини та попросіть розглянути реструктуризацію, перенесення дати або інший доступний варіант зміни графіка.
Взяти кредит →Що потрібно зробити насамперед
Фінансову проблему варто розкласти на конкретні цифри. Це допоможе сформулювати реалістичне звернення, а не просто повідомити, що сплатити борг неможливо.
Перевірте договір
Знайдіть дату платежу, суму, реквізити, наслідки прострочення та порядок звернення до кредитора.
Порахуйте дефіцит
Визначте, скільки грошей є зараз, якої суми не вистачає та коли очікується наступне стабільне надходження.
Визначте посильний платіж
Не обіцяйте суму, після якої не залишиться коштів на житло, продукти, лікування та інші необхідні витрати.
Зв’яжіться з кредитором
Використовуйте офіційний кабінет, електронну пошту, телефон або інший канал, указаний у договорі.
Як подати заяву про реструктуризацію боргу
Реструктуризація — це погоджена зміна чинних умов договору. Вона не надається автоматично: кредитор розглядає звернення, фінансову ситуацію та документи, які підтверджують обставини.
Укажіть номер договору, поточну суму боргу, причину фінансових труднощів, дату очікуваного доходу та розмір платежу, який зможете виконувати без нових прострочень.
Номер, дата укладення, контактні дані та ПІБ позичальника.
Втрата роботи, скорочення доходу, лікування, затримка виплати або інша фактична причина.
Довідка, виписка, наказ, медичний документ або інше підтвердження залежно від ситуації.
Сума та дата, які відповідають реальному бюджету, а не бажаному сценарію.
Які варіанти зміни умов може запропонувати кредитор
Доступний варіант залежить від договору, виду кредиту, фінансової ситуації та рішення кредитора. Будь-яку зміну умов потрібно оформити письмово.
Реструктуризація може зробити поточний платіж посильнішим, але не завжди зменшує загальну суму боргу. Перед погодженням отримайте повний розрахунок нових умов.
Що перевірити в новому графіку платежів
Не оцінюйте реструктуризацію лише за нижчим найближчим платежем. Порівняйте початковий і запропонований варіанти за всіма ключовими показниками.
Що робити, якщо прострочення вже виникло
Прострочення не скасовує необхідності звертатися до кредитора. Потрібно зафіксувати актуальну суму, перевірити нарахування та погодити подальші дії.
Попросіть розділити основну суму, проценти, комісії та інші нарахування.
Зіставте отриманий розрахунок із правилами нарахування, зазначеними в документах.
Якщо попереднє звернення залишилося без відповіді, направте офіційний запит і збережіть підтвердження.
Використовуйте лише офіційні реквізити й зберігайте квитанції про кожний платіж.
Зберігайте листи, повідомлення, додаткові угоди та оновлені графіки.
Спочатку зверніться зі скаргою до фінансової установи та додайте копії документів.
Яких дій краще уникати
FAQ про прострочення та реструктуризацію
Коли краще звертатися до кредитора?
Одразу після того, як стало зрозуміло, що виконати найближчий платіж у повному обсязі не вдасться.
Чи зобов’язаний кредитор погодити реструктуризацію?
Не кожне звернення завершується зміною договору. Рішення залежить від правил установи та обставин позичальника.
Чи списують кредитні канікули борг?
Ні. Вони можуть перенести окремі платежі, але основне зобов’язання потрібно буде виконати пізніше.
Чи може новий графік збільшити переплату?
Так, зокрема при подовженні строку або появі додаткових платежів. Перевірте повну суму до погодження.
Чи достатньо зателефонувати менеджеру?
Дзвінок допомагає уточнити процедуру, але заяву та домовленості краще зафіксувати письмово.
Чи варто оформлювати інший кредит для погашення?
Лише після точного порівняння повної вартості. Автоматичне перекриття боргу новою позикою може погіршити ситуацію.
Порівняйте доступні кредитні пропозиції
Перед новою заявкою врахуйте чинні борги, щомісячні платежі, РРПС, комісії та повну суму повернення. Новий кредит не повинен створювати ще один непосильний графік.